Nova godina – novi program kreditiranja odnosno uvjetno rečeno može i bez nekretnine.
Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (HAMAG-BICRO) sklopila je krajem 2025. sporazum o suradnji s devet banaka , čime je pokrenuta provedba financijskog instrumenta EFRR Portfeljna jamstva.
Riječ je o 9 banaka koje su male po aktivi no imaju svoju ulogu na tržištu, niše u kojima rade, definirane risk politike, a neke od njih iznosima financiranja su premašivale i najveće domaće banke .
Nećemo ih poimenice navoditi ni reklamirati besplatno, uglavnom surađivali smo i surađujemo s istima, a neke od njih su se iskazale nastojeći refinancirati kredite turističkom sektoru u pandemiji kada su originalni kreditori digli ruke.
I sada imaju klijente u tom sektoru. Riskirali su i profitirali.
što zapravo donosi EFRR portfeljno jamstvo
Vratimo se na financijski instrument pod imenom EFRR Portfeljna jamstva koji se provodi u okviru Programa Konkurentnost i kohezija 2021. – 2027. odnosno aktualne financijske omotnice EU.
Njegov cilj je omogućiti malim i srednjim poduzetnicima lakši pristup povoljnijim kreditima kroz obavezno umanjenje kamatne stope, uz smanjenje rizika za banke i niže zahtjeve za kolateralima .
Kroz EFRR Portfeljna jamstva HAMAG-BICRO bankama jamči do 80 posto glavnice kredita i redovne kamate, pri čemu maksimalni iznos pojedinačnog jamstva iznosi 300 tisuća eura , a rok trajanja može biti i do 15 godina.
PDV naravno nije prihvatljiv trošak.
Jamstva se odnose na investicijske kredite i kredite za obrtna sredstva , uz jednokratnu premiju rizika od 0,5 posto za investicijske kredite odnosno jedan posto za obrtna sredstva.
Poduzetnici zahtjeve ne podnose izravno HAMAG-BICRO-u, već poslovnim bankama uključenima u program koje samostalno odlučuju o kreditiranju prema vlastitim procedurama i sukladno procjeni rizika odlučuju hoće li koristiti portfeljno jamstvo kao kolateral po istome. Rok važenja financijskog instrumenta traje do kraja 2029. godine, odnosno do iskorištenja raspoloživih sredstava.
Koliko se stvarno može posuditi - i što banke očekuju
Obratite pažnju na to da maksimalni iznos jamstva od 300.000,00 eura ili maksimalno 80% glavnice kredita ne znači da je iznos kredita limitiran na 375.000,00 eura.
Itekako može biti viši, i onda je stvar poslovne banke na koji način će osigurati od nemogućnosti otplate ostatak preko navedenog najvećeg iznosa. Imajte na umu da će banke u pravilu u slučaju klijenata manje veličine tražiti sudjelovanje u investiciji od bar 25% , a vrlo često 30% i više. Pogotovo ako je riječ o prvoj investiciji i investitor ne posluje dulje od 5 godina.
No bez obzira koliko uzimali i kakav rejting imali, jedno je neizbježno.
Prije nego što se krene u cijelu priču, valja imati realan, precizan i dobro osmišljen poslovni plan koji je osnova odobrenja budućeg kredita uz ostale prihvatljive pokazatelje.
Poslovni plan koji prolazi samo kad je stvarno dobar
Računajte kako morate u istom prikazati:
Opis poslovnog modela i dosadašnjeg poslovanje – odlično ako je pozitivno godinama zaredom, prihvatljivo ako postoji objašnjenje za specifičnu situaciju a tim bolje ako je tekuća godina dobra
Makro i mikro aspekt poslovanja - uz sektorsku analizu i faktore koji utječu na poslovanje
Prikaz tržišta nabave i prodaje te konkurencije
Tehničku analizu same investicije – što se investira, u kojem iznosu, koja se (ako je primjenjivo) službena dokumentacija institucija odnosi na predmet investicije, gdje se i od koga nabavlja, ko je izvođač, čemu služi predmet nabave i ostala pitanja
Financijski plan – troškovnik i struktura investicije odnosno iz kojeg izvora koliko dolazi
Projekciju prihoda i rashoda te pokazatelja - kako će investicija generirati prihod te koje troškove treba očekivati, kao i samu uspješnost te dokazati da se ne samo mogu vraćati glavnica i kamata, pokriti troškovi već i ostvariti dobit
Analizu rizika odnosno penalizaciju projekcije - što ako stvari ne idu po planu tj ako su prihodi manji a troškovi veći
Bez detaljne razrade čak i najbolja moguća ideja neće proći.
Za ozbiljna ulaganja – novi HBOR-ov model financiranja
Isti dokument je conditio sine qua non i kod kreditiranja proizvodnje kojeg provodi sam HBOR i to u iznosu od 100.000,00 do 3.000.000,00 eura.
Financijskim instrumentom Krediti za modernizaciju proizvodnje financiraju se financijski održiva ulaganja koja doprinose poticanju produktivnosti i konkurentnosti mikro, malih i srednjih poduzetnika.
Prihvatljiva su ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu povezano sa:
osnivanjem nove poslovne jedinice
proširenjem kapaciteta postojeće poslovne jedinice
diversifikacijom proizvodnje poslovne jedinice na proizvode koje dotična poslovna jedinica prethodno nije proizvodila
temeljitom promjenom u sveukupnom proizvodnom procesu postojeće poslovne jedinice
Prihvatljiva ulaganja moći će uključivati i sljedeće aktivnosti ako su povezane s „početnim ulaganjem“ iz članka 2. točke 49. Uredbe (EU) br. 651/2014:
jačanje digitalnih vještina i edukacije zaposlenika za korištenje nabavljenih rješenja (uključujući e-Learning platforme)
provedba novih/rekonstrukcija postojećih elemenata pristupačnosti (mjere u skladu s Tehničkim propisom o osiguranju pristupačnosti građevina osobama s invaliditetom i smanjene pokretljivosti (NN 12/2023))
ulaganja u obnovljive izvore energije
Ovisno o uvjetima, korisnik kredita može ostvariti pravo na kapitalni rabat, odnosno otpis dijela glavnice kredita i to do 50%.
Podijeli:
Ivica Žuro
Ivica Žuro je konzultant u financijama, bankovnom poslovanju i upravljanju poduzećima. Vlasnik je MM Beneficium obrta za poslovno savjetovanje. Nakon duge karijere u bankarstvu gdje je uz ostalo bio dugogodišnji direktor za Srednju Dalmaciju u Splitskoj banci, odlučio je iskoristiti stečeno iskustvo u savjetovanju za financiranje i upravljanje. Uža specijalnost su mu financiranje poduzetništva te fizičkih osoba, kao i refinanciranje postojećih obveza povoljnijim kreditiranjem te organizacijska poboljšanja i uštede na troškovima poslovanja.
https://www.financiranje.net/
PRETHODNI
SLJEDEĆI
Kategorije trendova
Novosti
Prodaja
Marketing
SEO
Web dizajn
Društvene mreže
Tehnologija
Propisi
Management
Edukacija
Financije
Korisničko iskustvo
Grafički dizajn
Newsletter
Prijavite se na newsletter i primajte najnovije trendove i savjete ravno u Vaš inbox
Najnoviji trendovi
Treće izdanje CROYA Yacht Charter Showa u Splitu okupilo je 36 jahti i oko 250 međunarodnih brokera. No važnije od samih brojki jest ono što ovakav događaj znači za hrvatski yachting: priliku da se Hrvatska međunarodnom tržištu predstavi ne samo kao jedna od vodećih charter destinacija, nego kao ozbiljna premium yachting destinacija.
Premium poslovanje ne počinje cijenom, nego uređenim procesima. Andreja Fazlić objašnjava zašto su CRM, kvalitetni podaci i jasni standardi temelj boljeg korisničkog iskustva i preduvjet za smisleno korištenje AI-a.
Tri grada, tri različite regije i ista pitanja nakon sezone 2026. Čarter Ćakula ove jeseni dolazi u Zadar, Pulu i Trogir kako bismo usporedili iskustva tržišta i razgovarali o tome što danas stvarno prodaje charter.
Hotelijerstvo i nautika posluju kroz različite modele, ali dijele istog gosta, istu destinaciju i velik dio istih poslovnih pitanja. Upravo zato BEST STAY Regional Hospitality Forum – Montenegro Edition, koji se 23. rujna održava u Budvi, može biti zanimljiv i charter tvrtkama, marinama, agencijama i drugim tvrtkama iz nautičkog sektora.